martes, 31 marzo 2020 / Publicado en Sin categoría

Capacidad = Ingresos

Muestra la capacidad de generar ingresos / ingresos / ganancias / ventas / flujo de caja. Está directamente relacionado que su empresa puede usar para devolver el dinero prestado.

Los prestamistas observan su estado financiero para asegurarse de que su préstamo se pagará de manera oportuna de acuerdo con el monto, los términos, las tasas y las estipulaciones ofrecidas y acordadas.

Evaluación de ingresos:

  • Ratio de cobertura de servicio de la deuda
    • Medición de la relación entre ingresos y gastos
      • 2-3 of Estados Financieros y YTD P&L/Balance
      • Agrega respaldos (depreciación, alquiler pagado, salario de socio en una compra, etc.)
  • Flujo de Efectivo
    • Mide el comportamiento mensual del flujo de dinero
      • 3-4 meses de extractos bancarios
      • 3-4 declaraciones comerciales
  • Ingresos por Alquiler
    • Mide la capacidad del CRE para pagarse
    • Menos factores de vacante
  • Ingresos Salariales (si corresponde)

Como mejorar la capacidad (proporciones / números) 

  • Eliminar / Reducir Gastos
  • Aumentar los Ingresos
  • Eliminar / Reducir la deuda
lunes, 30 marzo 2020 / Publicado en Sin categoría

Carácter = Reputación / Confianza

Por qué importa el personaje

Para los prestamistas, todo se reduce a cómo la pregunta: “¿Recuperaré mi dinero?” Los prestamistas quieren trabajar con empresas responsables y organizadas que puedan hacer sus pagos a tiempo. 

Ser profesional

Ya sea que interactúe con un banquero en persona o solicite a través de un prestamista en línea, ponga su mejor pie adelante. Siempre sea profesional y amable. También demuestre al prestamista que conoce el proceso de solicitud de préstamo y está familiarizado con el funcionamiento de los préstamos. Esto demuestra que usted es responsable y tiene experiencia en los negocios, además de ser agradable. 

Establecer una relación con su prestamista

Si está buscando un préstamo comercial de un prestamista, establezca una relación con su prestamista. Si le agrada al prestamista y está familiarizado con su negocio, puede estar más dispuesto a responder por usted cuando se trata del tiempo de aprobación del préstamo. Los prestamistas apuestan por el éxito de sus clientes, quieren establecer una relación comercial duradera y próspera. Los prestamistas no están en el negocio de administrar negocios / propiedades, están en el negocio de cobrar pagos para continuar prestando.    

Cómo los prestamistas evalúan el carácter

Al evaluar el carácter, los prestamistas observan:

  •                    Reporte de crédito
  •                    Puntajes de crédito
  •                    Cualidades personales
  •                    Referencias
  •                    Tiempo en la industria
  •                    Experiencia personal

Para analizar su valía, los prestamistas a menudo verán su informe de crédito más que su puntaje de crédito. Los prestamistas toman en consideración tanto su crédito comercial como su crédito personal. 

Tienden a ver cuánto tiempo llevas en el negocio también. Cuanto más tiempo llevas en el negocio, más estable pareces. Para los prestamistas, esto nuevamente significa menos riesgo y una mayor probabilidad de que su negocio sea lo suficientemente exitoso como para cubrir los reembolsos de préstamos.

A veces, los prestamistas también adoptan un enfoque literal de la palabra “personaje” y analizan sus atributos como propietario de un negocio.

Pueden realizar una entrevista personal o requerir referencias (algunos incluso van tan lejos como mirar las reseñas de Yelp de su negocio). Muchos prestamistas en línea hacen que las consultas telefónicas sean parte de sus procesos de solicitud para que puedan ayudarlo con cualquier pregunta sobre la aplicación y al mismo tiempo tener una idea para usted y su empresa.

¿Cómo hacer para mejorar el carácter?

Si está buscando impresionar a los prestamistas con su personalidad o mejorar el carácter de su negocio, hay dos maneras de hacerlo. Aquí hay cuatro consejos para impulsar el carácter:

1. Explique y documente su historial de crédito

El mal comportamiento puede ser un factor decisivo cuando se trata de la aprobación del préstamo. Tomar el tiempo extra para plantear su explicación y documentar cualquier problema de aprobación con su crédito antes de solicitar préstamos puede ayudarlo a aumentar sus posibilidades de calificar para el préstamo que desea.  

2. Limpia tu acto

3. Cartas de recomendación

Sus clientes y vendedores son una gran indicación de su carácter. Por asociación estamos juez, si su tienen vendedores felices y clientes satisfechos, es una buena indicación de que usted es una fuerte persona de negocios. 

lunes, 30 marzo 2020 / Publicado en Sin categoría

Colateral = Activos de respaldo

El colateral es un activo (o activos) que se ofrecen como un seguro contra el pago total y puntual de su préstamo. Si usted no cumple con su préstamo, los prestamistas tomarán la garantía para compensar sus pérdidas.  

Por qué es importante la garantía

Al igual que el capital del propietario, la garantía significa que tiene algo que perder si no cumple con sus préstamos. La esperanza para muchos prestamistas es que la garantía alentará a los dueños de negocios a trabajar arduamente para pagar su préstamo.

Sin embargo, si su negocio se hunde, la garantía garantiza a los prestamistas que no perderán todo su dinero si no cumple con un préstamo.

Cada prestamista tiene diferentes requisitos cuando se trata de garantías. 

Algunos requieren que se ofrezcan activos específicos como garantía. Otros requieren cruzar activos colateralizados (bienes inmuebles y equipos, cuentas por cobrar e inventario, cualquier combinación imaginable), lo que significa que tienen el derecho de perseguir sus activos en caso de incumplimiento. Otros aún requieren que el prestatario garantice personalmente el préstamo, lo que significa que el propietario de la empresa será responsable en caso de incumplimiento. 

Algunos ejemplos de garantías incluyen:

  •                    Propiedad / Bienes Raíces
  •                    Vehículos (camiones, furgonetas, etc.)
  •                    Equipo (maquinaria pesada, médico, fabricante, etc.)
  •                    Facturas / Contratos de compra

Es importante evaluar cuidadosamente la política y los requisitos de cada prestamista con respecto a la garantía. De esta manera, puede saber exactamente lo que se espera de usted. Y, lo que es más importante, puede decidir si se siente cómodo con la garantía requerida o si prefiere buscar un prestamista diferente.

Los préstamos sin garantía generalmente tienen plazos cortos y altos costos de fondos, pero todo el riesgo recae en el prestamista.   

¿Cómo Para conocer el valor de que activos / colateral.

Los prestamistas utilizan un tasador tercero autorizado para ser los ojos y los oídos y, por lo tanto, proporcionar una “opinión” imparcial de valor.    

Un activo debe compararse con activos similares 

  • Equipo (marca, modelo, año, millas / horas, etc.)
  • Bienes inmuebles (uso similar, mercado / ubicación / distancia, fecha de venta, etc.)
  • Factura / PO (crédito del vendedor)
  • Negocios (inventario, equipo, ventas / ganancias, etc.)

Cómo mejorar tu colateral.

  • El mejor y más alto uso
  • Condiciones
  • Tabla de aceleración / manipulación de amortizaciones
lunes, 30 marzo 2020 / Publicado en Sin categoría

Condiciones = uso de los fondos

Por qué son importantes las condiciones 

Las condiciones indicarán las proyecciones de la salud financiera del prestatario. Se aplica al comportamiento empresarial individual y a la industria en su conjunto. Condiciones es el estudio del uso más alto y mejor del uso del préstamo y cómo eso beneficia a su negocio. 

Si planea utilizar un préstamo para comprar equipo o inventario, por ejemplo, el prestamista puede pedir una explicación de cómo eso avanzará en la cuenta de resultados. Si está comprando bienes raíces, entonces ubicación / ubicación / ubicación (mercados primarios / mercados secundarios).

Condiciones de mercado

Los prestamistas también pueden ver cómo las condiciones o tendencias económicas más amplias dentro de su industria pueden afectar su capacidad para pagar un préstamo. 

  • ¿Su servicio / producto es tan único que puede ser un riesgo?
  • ¿Tienes mucha competencia que puede ser difícil de cultivar?
  • ¿Necesita vender en volumen debido a los estrechos márgenes de ganancia?
  • ¿Con qué frecuencia haces una venta?
  • ¿Cuál es el tamaño / edad / visibilidad / de su empresa?
lunes, 30 marzo 2020 / Publicado en Sin categoría

Capital = Ahorro

El capital muestra la capacidad de acumular ahorros con el propósito de invertir, pagar costos de cierre y reservas. Los prestamistas quieren saber cuál es el uso de los fondos que solicita pedir prestado y al observar su capacidad de acumular ahorros pueden determinar sus habilidades como inversionista / empresario. El crecimiento es siempre la mejor necesidad de dinero, ya que puede demostrar que sabe cómo usar un préstamo.   

Al considerar el capital, los prestamistas quieren ver:

  •                    Cuánto del capital del propietario se invierte en el negocio
  •                    Cómo se invierte el capital del propietario

Los prestamistas analizan principalmente la cantidad de capital del propietario invertido en el negocio. No solo evalúan cuánto dinero ha invertido en el negocio, sino que también verifican dónde ha invertido ese dinero. Si ven que ha tomado decisiones inteligentes de inversión en el pasado, pueden sentirse tranquilos al saber que lo más probable es que invierta un nuevo préstamo con prudencia.

Los prestamistas miden el monto en dólares del préstamo contra el valor del activo (propiedad, equipo, negocio, factura, etc.) más conocido Préstamo a valor (LTV). Al momento de financiar un activo, el prestamista quiere asegurarse de que, en caso de incumplimiento de pago anticipado, pueda vender rápidamente el activo, incluso a un monto descontado y aun así pueda recuperar todo el préstamo. Cuanto más bajo sea el LTV (más pago inicial), mejores serán los términos, la tasa y los costos del préstamo.  

Cuanto mayor sea el riesgo (el activo puede no ser demasiado interesante, ya que puede ser viejo, mala ubicación, uso único y único, etc.), se necesitará más dinero.   

Además, se necesitará efectivo para los costos de cierre (comisiones bancarias, comisiones de terceros, depósitos en garantía como impuestos y seguros) y capital contable o reservas.

Muestras de capital

  • Dinero en la cuenta bancaria comercial
  • Equidad en un activo (bienes raíces, informe de C / C, equipo, inventario, etc.)
  • Inversión personal en negocios (acciones)